12月1日，“海南惠琼保”再迎年度升级。11月29日，海南省普惠型商业健康保险“惠琼保”2024版正式上线，并对公众开放参保渠道。
在过去的三年，“海南惠琼保”累计参保人数突破265万人，赔付金额超1亿元，单笔赔付最高金额156万元。凭借低保费、广覆盖、高保障的特点，“海南惠琼保”备受关注。今年焕新亮相的产品组合有哪些亮点？为何说这是一款值得入手的保险？
亮点一：4种保障方案，投保人可按需选择
“惠琼保”2024版全省统一的普惠型商业健康医疗保险产品，是一款具有商业属性的惠民福利保险。其产品形态与传统商业医疗保险相类似，由于价格更普惠、投保门槛更低等特征而走俏市场。
“四款保障方案，可以按照自己需求来选择任意一款。”11月29日上线后，海南保险业人士陆续开启了广泛推介。
今年的海南“惠琼保”共推出4种保障方案，投保人可按需选择其中一种进行投保。
“惠琼保A款”一年保费59元/人，最高110万元保障。保障范围包括基本医疗保险支付范围内医疗费用、基本医疗保险支付范围内高额医疗费和基本医疗保险支付范围外自费药品费用。“惠琼保B款”，一年保费88元/人，最高210万元保障。保障范围除A款所涵盖的责任外，还增加了100种特定药品医疗费用保障。
“惠琼保A款升级版”一年保费109元/人，最高保障200万元。在A款基础版的保障基础上，保障范围由基本医疗保险支付范围外自费药品费用医疗保障金扩展为基本医疗保险支付范围外医疗费用保障金，且最高报销额度由10万元增加至100万元。“惠琼保B款升级版”，一年保费138元/人，最高300万元保障。保障范围除A款升级版所涵盖的责任外，还增加了100种特定药品医疗费用保障。
对比产品特点可以发现，普通款侧重基本保障，升级款的保障更加全面，但价格也会有所提升。参保人可以根据家庭人员实际需求，选择投保。保险业人士建议，普通款应为每个家庭的必备选择，对于有条件的参保人，直接选择升级款，可以获得更加完善和充足的保障。
值得一提的是，为了带给投保人更好的体验，近几年，“海南惠琼保”一直在不断升级优化。比如相比2021年版“惠琼保”，2022年版升级、提质、扩面，在保持价格和服务不变的基础上，扩大了参保人可享受的保障范围。而2023年版“惠琼保”不仅参保范围扩大、提供续保优惠、增加诊疗机构与购药药店范围，还增加服务网点和升级增值服务。
亮点二：价格不变，但是进一步降低免赔额
今年的产品，针对投保人最关心的免赔额问题，进行了针对性的调整升级。
一是进一步降低免赔额，责任一免赔额由2万元降至1.8万元；二是提升续保待遇，拥有上年度有效“海南惠琼保”保单且无赔付记录、无在途理赔未结案案件的续保人员，责任一免赔额降至1.7万元；三是家庭单参保享待遇，两名及以上直系亲属投保，并完成家庭关系绑定，则责任一免赔额降至1.7万元，责任三免赔额降至1.8万元。
所谓免赔额，是指商业保险产品报销的起付线。也就是说，被保险人的医疗费用超过一定额度，保险才启动理赔。在国内各地推出的惠民商业保险，免赔额占比较多的是2万元。
虽然全国各地区的免赔额呈降低的趋势，但是依然也投保人指出此类保险整体免赔额仍偏高。为了破解投保痛点，让这款产品惠及更多居民，“海南惠琼保”进一步降低免赔额，得到市场一致好评。
亮点三：投保更便捷，承保服务系统进一步优化
有市民问，为什么有了基本医保和大病保险，还需要买惠琼保呢?
海南省医疗保障局相关负责人表示，虽然基本医保和大病保险对参保人的医疗费用支出有所补偿，但其本医保与大病保险均有合规费用、起付线、封顶线的限制，仍需要由参保人自付一定额度的医疗费用。“惠琼保”产品推出的目的，即是作为基本医保和大病保险的补充。“惠琼保”产品聚焦基本医保和大病保险报销后的自付费用、高额医疗费用、特定药品费用的保障与基本医保和大病保险互为补充。在基本医保和大病保险报销基础上，对参保人符合保险责任的个人支出部分的剩余医疗费用进行报销，可有效缓解参保人医疗费用支出压力。
相较于商业医疗险，“海南惠琼保”不限年龄、不限既往症、不限职业、不限户籍、无需体检、价格亲民。
也就是说，不论是新生儿及百岁以上老人均可保；不论是退休老人还是高危职业均可保。而且参保无需体检，带病人群可保可赔付。
参保对象包括海南省基本医疗保险参保人、海南省内定居且办理居住证、具有海南本省户籍、持有海南身份证的人员、海南挂职人员、被认定为海南省高层次人才的人员、新市民、灵活就业人员，上述人员可为本人及其父母、配偶、子女统一办理参保。
“惠琼保”自从推出以来，承保公司新建了“海南惠琼保”公众号作为官方指定投保平台，为参保人提供参保、查询、咨询、理赔申请和健康管理等服务入口。
今年，为了让投保人享受到更加便捷、流畅的服务体验，承保公司进一步优化了承保服务界面，投保人轻触手机即可几分钟完成线上投保。
记者体验发现，微信搜索“海南惠琼保”并关注账号后，点击“发消息”即可选择“立即投保”。进入投保页面后，四款保障计划的产品特色、理赔案例一一呈现，填写身份信息后即可参保。此外，页面有“客服”入口可随时咨询投保问题；支付方式有微信、银联云闪付、数字货币多种选择；页面还添加了“邀请好友”功能，非常贴心。
